Em junho passado, o Ministério das Finanças da Federação Russa emitiu um comunicado que provocou discussões acaloradas tanto no ambiente profissional quanto entre os cidadãos comuns. O Ministério da Fazenda anunciou sua intenção de apresentar ao governo um projeto de lei sobre o seguro obrigatório de russos que viajam para o exterior. A iniciativa do Ministério se estende não apenas às instruções de visto, onde os cidadãos russos já estão acostumados a solicitar uma apólice de seguro, mas também a países com os quais opera um regime de isenção de visto. Mikhail Efimov, diretor de seguros da empresa, nos contou o que isso significará para o setor e para cada um de nós.
A declaração do Ministério das Finanças de sua intenção de obter seguro obrigatório para todos os cidadãos russos que viajam para o exterior, como esperado, foi recebida com ambiguidade. A esmagadora maioria das seguradoras e agências de viagens apoiou a ideia do Ministério, enquanto os cidadãos comuns foram divididos em dois “campos”: aqueles que reagiram a esta iniciativa com aprovação, e aqueles que reagiram com cautela e até negativamente. Para entender quais são os prós e o que é preocupante, vale, antes de tudo, analisar os argumentos das partes e pesar todos os prós e contras.
É realmente necessário? Argumento contra
Um dos principais argumentos de quem toma a iniciativa do Ministério da Fazenda “com hostilidade” é a afirmação de que hoje o seguro viagem é obrigatório apenas para os cidadãos que visitam países com visto. No entanto, isso não é bem verdade. Na verdade, o seguro de viagem obrigatório - se aceito - se tornará nada mais do que uma formalização da prática existente. O fato é que em muitos países com isenção de visto para russos, as normas legais obrigam os estrangeiros a ter uma apólice de seguro válida durante todo o período de estada. Verificar a sua presença ou não é uma questão que na maioria das vezes fica ao critério do serviço de fronteira do país de entrada. Por exemplo, ao viajar para a Turquia, um destino popular entre os turistas russos, é obrigatório fazer uma apólice de seguro - este é o requisito da lei turca. E mesmo que hoje o guarda de fronteira não tenha pedido que apresentasse a apólice, isso não quer dizer que o cumprimento desta regra não seja necessário.
Resgatar pessoas que estão se afogando é trabalho de profissionais. Argumento para
Oficialmente, o Ministério das Finanças explicou a necessidade de introduzir o seguro obrigatório para quem viaja ao exterior da seguinte forma: "para minimizar os custos orçamentários para resolver os problemas dos russos que se encontram em uma situação problemática no exterior."
No entanto, por trás dessa formulação seca, além da economia no orçamento, está outra mudança importante. Na verdade, o estado convida os cidadãos a assumirem independentemente a responsabilidade por sua segurança no exterior. Em resposta, você pode se ofender e dizer que "ninguém nos protege". Mas, veja, nenhum estado resolve o problema do envenenamento leve de seus cidadãos em férias. O estado intervém e tenta ajudar seus cidadãos no exterior durante grandes desastres, desastres naturais ou acidentes provocados pelo homem. Mas em todos os outros casos, quando os turistas precisam de tratamento, eles independentemente (e na maioria das vezes “para boa sorte”) procuram as clínicas locais para aconselhamento e tratamento. E seu custo é várias vezes superior ao preço de uma apólice de seguro com cobertura média. Nesse caso, o seguro de quem viaja para o exterior é a própria tábua de salvação que permite ao turista não se preocupar em encontrar um hospital e um médico: a seguradora fará de tudo por ele.
Deve ser assim. Argumento contra
O que você realmente deve ter cuidado são empresas sem escrúpulos que querem lucrar com a massa de novos clientes que não têm experiência em obter uma apólice de seguro para viajar para o exterior. Como resultado, existe o risco de que tais empresas ofereçam um produto barato e inútil, que será comprado com base no "que deve ser feito". No entanto, a capacidade de neutralizar essa ameaça está em suas mãos. Você só precisa seguir uma série de regras ao escolher uma seguradora:
- estudar todas as informações disponíveis sobre a empresa, ler críticas na Internet e perguntar a amigos e conhecidos - eles irão relatar com precisão informações confiáveis;
- pergunte aos operadores da seguradora detalhadamente sobre todas as opções de apólice, o cálculo do custo, a área de cobertura e assim por diante. Isso permitirá que você entenda se está lidando com profissionais ou se a própria empresa ainda não descobriu como o produto que fornece funciona;
- leia atentamente o contrato, esclarecendo absolutamente todos os pontos que podem não estar claros para você.
O gato na bolsa. Argumento para
A introdução de uma apólice obrigatória para quem viaja ao estrangeiro melhorará significativamente a cultura do seguro na sociedade. Mas isso só acontecerá se o trabalho adequado for realizado nesta área. Hoje, muitos viajantes percebem a compra de seguro como uma necessidade para obter um visto. O mesmo pode acontecer quando a política se torna obrigatória, como discutimos acima. Porém, ao mesmo tempo, é uma oportunidade de realizar uma ampla campanha educacional que permitirá às pessoas comprar não um “porco na cara”, mas escolher o melhor produto que mais lhes convém. Além disso, a legislação da maioria dos países com isenção de visto para russos exige que os visitantes tenham uma apólice de seguro médico. A ignorância da lei, como bem sabemos, não exime de responsabilidade. E, neste caso, não torna as suas férias seguras.
Resíduo seco
Pesando os prós e os contras acima, pode-se argumentar que os prós superam. Isso porque, de fato, os argumentos “contra” são insustentáveis, e por isso: o seguro hoje é de fato obrigatório. Ao emitir uma apólice, você tem a garantia de que uma surpresa desagradável na forma de um guarda de fronteira não o aguardará no aeroporto, que, não descobrindo que você tem seguro, recusará a entrada.
Além disso, uma apólice de seguro é uma forma de se proteger contra problemas nas férias ou durante uma viagem - você sempre saberá onde pedir ajuda.
O único risco real são as empresas sem escrúpulos, que provavelmente aparecerão imediatamente em um novo campo. Portanto, a lei deve ser cuidadosamente preparada para que não haja brechas deixadas para tais "jogadores".
Finalmente, se esse risco puder ser mitigado, a nova medida legislativa pode se tornar um excelente motivo para os viajantes entenderem todos os meandros do seguro e escolherem a melhor apólice para eles. Se todos abordarem este problema com responsabilidade e escolherem um produto de qualidade, ele não se arrependerá. Portanto, vale a pena concluir as 10 regras básicas que você deve seguir ao escolher um seguro ao viajar para o exterior.
Em que você deve prestar atenção?
- Escolha com cuidado a cobertura da sua apólice de seguro: quanto menor o valor, menos dinheiro é destinado ao tratamento. Para os países Schengen, o valor mínimo é de € 30.000.
- Lembre-se de que a cobertura que você paga é discriminada por tipo de assistência médica. Do total de US $ 30.000, parte é alocada para atendimento médico, parte para odontologia, parte para indenização por extravio de bagagem e assim por diante. O custo da apólice também depende dos limites de cobertura para diversos riscos. Prestando atenção a isso, você pode economizar dinheiro sem pagar a mais por um limite alto de um risco específico que é desnecessário em sua situação.
- Separadamente, você deve estudar o seguro sobre o que será um evento segurado e o que não será. Se você for praticar esportes, os ferimentos sofridos durante essas atividades serão cobertos apenas pela apólice estendida. Uma vez que tais lesões durante as férias, infelizmente, são muito comuns, está se tornando uma prática comum adicionar "proteção" adicional ao seu seguro nesse caso. É por isso que a maioria das seguradoras oferece essa opção: ao escolher uma apólice, você pode incluir "descanso ativo" nela.
- A apólice de seguro é válida apenas para os problemas que aconteceram com você no exterior. As doenças crônicas não são cobertas pelo seguro.
- O seguro geralmente usa uma franquia - o valor que você mesmo paga pelo seu tratamento. A franquia ajuda a reduzir significativamente o custo do seguro.
- A franquia pode ser relativa e absoluta. Uma franquia absoluta, por exemplo, $ 100, significa que você pagará $ 100 de todos os custos do tratamento. Relativo significa que se a conta dos serviços ultrapassar US $ 100, a seguradora pagará por tudo e, se não exceder, pagará a você.
- Se ainda precisar de assistência médica no exterior, ligue imediatamente para o número de telefone indicado na sua apólice de seguro. Se você mesmo for ao médico sem notificar a seguradora, ela poderá se recusar a cobrir seus custos.
- O reembolso dos fundos gastos com seu tratamento pode ocorrer de acordo com dois algoritmos. A primeira, a mais comum, é a forma de prestação de serviço de organização do seguro de despesas médicas. A seguradora fornece ao cliente a organização do tratamento no país de acolhimento. É necessário apenas registrar o evento segurado.
- Com a ficha de indenização, o segurado paga por conta própria o atendimento médico e se encarrega de organizar o atendimento. Ao retornar para casa, a seguradora recebe os documentos que comprovam a ocorrência do sinistro e o custo do tratamento.
- Lembre-se que a seguradora deve ser sempre informada sobre todos os procedimentos prescritos pelo médico e sobre todos os medicamentos por ele prescritos.
